PLANNING FOR RETIREMENT

길어지는 인생 , 은퇴 후 행복도 길어져야 합니다 !

길어진 수명으로 은퇴 후 생활기간은 더욱 더 길어질 것 입니다. 그렇기 때문에  은퇴자산이 적절히 잘 준비되지 않는다면, 은퇴 후 자산의 고갈을 맞이 할 수도 있습니다.
COVID 19과 경제상황변화에 맞춰서 은퇴준비를 세심히 하셔서 안락하고 건강한 은퇴생활을 영위하세요

2010년 US Census 기준으로 기대 수명이 지난 세기보다 30년이 늘어 났습니다. 

또한 85세이상 인구의 구성비 증가세가 가파르게 진행되고 있습니다.  ​

통계자료에 의하면, 현재 65세의 기대수명이 여자 86세 남자 84세입니다. 그렇기 때문에 은퇴계획수립을 90세이상으로 잡아야 합니다. 

Giving a Presentation

IRA

(INDIVIDUAL RETIREMENT ACCOUNT)

특징 및 혜택

불입금에 대해 소득세를 공제

이자소득에 대한 세금도 인출시 까지 유예됨.

RMD(required minimum Distribution)(required minimum Distribution)의무인출조항​

일반적으로 파산시 보호되는 자산

​​연간 불입 가능 금액 제한

개인소득(MAGI)에 대한 불입제한없음. 단 회사에서 제공하는 은퇴플랜이 있는 경우 공제 금액에 제한

(IRS 웹사이트 참조)

Working Together

ROTH IRA

특징 및 혜택

세후 자산을 이용

이자소득에 발생분에 대해 비과세

인출금 전액 비과세(필요조건에 부합시)

RMD(required minimum distribution)적용안됨 

소득세 부과없이 상속가능

연간 불입가능 금액 제한

개인 소득(MAGI)에 따른 불입제한

Touchscreen Computer

NQ (NON-QUALIFIED)

AFTER TAX MONEY,

CASH OUT OF POCKET MONEY

특징 및 헤택

  • 여유자산을 은퇴목적으로 축척하는 경우를 말함

  • 소득세 공제 혜택 없음.

  • 인출시 수익발생분에 대해서만 소득세 부과

  • 59.5세 인출 나이제한 없음

  • 인출이 자유로움

  • Annuity 상품을 이용할 경우 수익 발생분에 대해 소득세 부과 유예